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內(nèi)容簡介:本書對個人理財規(guī)劃的各個方面進行了詳細探討。全書分為七個部分：一部分是理財規(guī)劃工具，主要介紹了個人預(yù)算及稅務(wù)籌劃；第二部分是管理你的流動性，主要討論了金融機構(gòu)的選擇、貸款與現(xiàn)金的管理；第三部分是個人融資，主要討論了個人貸款的申請、住房融資等內(nèi)容；第四部分是保護你的財富，主要討論了各種各樣的財產(chǎn)保險和人身保險；第五部分是個人投資，主要介紹了股票、債券、基金等各種投資工具及投資策略；第六部分是養(yǎng)老和遺產(chǎn)規(guī)劃，主要討論了與養(yǎng)老和遺產(chǎn)有關(guān)的計劃、策略與稅負方面的考慮；后一部分對各種理財規(guī)劃進行了總結(jié)，形成一份完整的個人理財規(guī)劃。本書強調(diào)理財決策過程中利弊的權(quán)衡與取舍，所有章節(jié)都使用了虛擬情境的方式來闡述各種理財決策之間的相互關(guān)系。書中提供的所有內(nèi)容旨在讓讀者學(xué)會必要的技能，把這些方法切實應(yīng)用于現(xiàn)實生活，以便幫助他們做出明智的決定。本書適合高校金融等專業(yè)的學(xué)生、金融從業(yè)人員、企業(yè)財務(wù)經(jīng)理使用。

作者簡介:

目錄:簡明目錄
前言
致謝
理財知識課前測試
第1章　理財規(guī)劃概述 1
第一部分　理財規(guī)劃工具
第2章　利用個人財務(wù)報表制定理財規(guī)劃 20
第3章　貨幣時間價值的應(yīng)用 41
第4章　將稅務(wù)知識應(yīng)用于理財規(guī)劃 56
第二部分　管理你的流動性
第5章　銀行服務(wù)和利率 82
第6章　現(xiàn)金管理 100
第7章　個人信用評估與維護 116
第8章　信用管理 134
第三部分　個人融資
第9章　個人貸款 154
第10章　購房融資 175
第四部分　保護你的財富
第11章　汽車和屋主保險 202
第12章　健康和殘疾保險 222
第13章　人壽保險 239
第五部分　個人投資
第14章　投資基礎(chǔ) 258
第15章　股票投資 275
第16章　債券投資 289
第17章　共同基金投資 302
第18章　資產(chǎn)配置 321
第六部分　養(yǎng)老和遺產(chǎn)規(guī)劃
第19章　養(yǎng)老規(guī)劃 338
第20章　遺產(chǎn)規(guī)劃 355
第七部分　理財規(guī)劃的綜合
第21章　整合理財規(guī)劃的內(nèi)容 366
理財知識課后測試 379
附錄A　你的職業(yè) 381
附錄B　任務(wù) 395
附錄C　財務(wù)表格 400


目　錄
前言
致謝
理財知識課前測試
第1章　理財規(guī)劃概述 1
引導(dǎo)案例 1
本章學(xué)習(xí)目標 1
1.1　個人理財?shù)淖饔?1
1.2　理財規(guī)劃的內(nèi)容 2
1.3　理財規(guī)劃怎樣影響你的現(xiàn)金流 5
1.4　制定你自己的理財規(guī)劃 9
小結(jié) 15
復(fù)習(xí)題 15
理財規(guī)劃練習(xí)題 16
理財心理：你的支出模式 16
系列案例：辛普森一家 17
第一部分
理財規(guī)劃工具
第2章　利用個人財務(wù)報表制定理財規(guī)劃 20
引導(dǎo)案例 20
本章學(xué)習(xí)目標 20
2.1　個人現(xiàn)金流量表 20
2.2　影響現(xiàn)金流的因素 22
2.3　預(yù)測現(xiàn)金流 24
2.4　個人資產(chǎn)負債表 28
2.5　預(yù)算怎樣影響你的理財規(guī)劃 34
討論題 35
小結(jié) 35
復(fù)習(xí)題 36
理財規(guī)劃練習(xí)題 37
理財心理：你的現(xiàn)金流出 38
系列案例：辛普森一家 39
第3章　貨幣時間價值的應(yīng)用 41
引導(dǎo)案例 41
本章學(xué)習(xí)目標 41
3.1　貨幣時間價值的重要性 41
3.2　一元錢的終值 42
3.3　一元錢的現(xiàn)值 45
3.4　年金終值 47
3.5　年金現(xiàn)值 49
3.6　使用時間價值預(yù)測儲蓄 50
3.7　怎樣把時間價值納入你的理財規(guī)劃 52
討論題 52
小結(jié) 52
復(fù)習(xí)題 53
理財規(guī)劃練習(xí)題 53
理財心理：你手頭現(xiàn)金的終值 55
系列案例：辛普森一家 55
第4章　將稅務(wù)知識應(yīng)用于理財規(guī)劃 56
引導(dǎo)案例 56
本章學(xué)習(xí)目標 56
4.1　稅務(wù)背景知識 56
4.2　納稅人類別 61
4.3　總收入 61
4.4　減扣和免除項目 65
4.5　應(yīng)納稅所得額與所得稅 68
4.6　怎樣把稅務(wù)規(guī)劃納入你的理財規(guī)劃 71
討論題 73
小結(jié) 73
復(fù)習(xí)題 74
理財規(guī)劃練習(xí)題 74
理財心理：你的稅負 76
系列案例：辛普森一家 76
第一部分系列案例 77
第二部分
管理你的流動性
第5章　銀行服務(wù)和利率 82
引導(dǎo)案例 82
本章學(xué)習(xí)目標 82
5.1　金融機構(gòu)的類型 82
5.2　銀行服務(wù) 84
5.3　選擇金融機構(gòu) 89
5.4　存貸款利率 90
5.5　為什么利率會變化 94
5.6　怎樣把銀行服務(wù)納入你的理財規(guī)劃 96
討論題 96
小結(jié) 96
復(fù)習(xí)題 97
理財規(guī)劃練習(xí)題 98
理財心理：支付賬單 99
系列案例：辛普森一家 99
第6章　現(xiàn)金管理 100
引導(dǎo)案例 100
本章學(xué)習(xí)目標 100
6.1　現(xiàn)金管理的背景知識 100
6.2　貨幣市場投資工具 101
6.3　貨幣市場投資工具的風(fēng)險 108
6.4　風(fēng)險管理 109
6.5　怎樣把現(xiàn)金管理納入你的理財規(guī)劃 111
討論題 112
小結(jié) 112
復(fù)習(xí)題 112
理財規(guī)劃練習(xí)題 113
理財心理：強制儲蓄 114
系列案例：辛普森一家 114
第7章　個人信用評估與維護 116
引導(dǎo)案例 116
本章學(xué)習(xí)目標 116
7.1　關(guān)于信用的背景知識 116
7.2　征信機構(gòu) 119
7.3　身份盜用：對個人信用的威脅 124
7.4　身份盜用的防范 126
7.5　應(yīng)對身份盜用 129
7.6　怎樣把信用評估與安全納入你的理財規(guī)劃 131
小結(jié) 131
復(fù)習(xí)題 132
理財規(guī)劃練習(xí)題 133
理財心理：還清信用卡欠款 133
系列案例：辛普森一家 133
第8章　信用管理 134
引導(dǎo)案例 134
本章學(xué)習(xí)目標 134
8.1　信用卡的背景知識 135
8.2　償還信貸 139
8.3　審核你的信用卡對賬單 142
8.4　信用卡相關(guān)法規(guī) 143
8.5　信用卡使用訣竅 144
8.6　怎樣把信用管理納入你的理財規(guī)劃 147
討論題 148
小結(jié) 148
復(fù)習(xí)題 148
理財規(guī)劃練習(xí)題 149
理財心理：使用你的信用卡 150
系列案例：辛普森一家 150
第二部分系列案例 151
第三部分
個人融資
第9章　個人貸款 154
引導(dǎo)案例 154
本章學(xué)習(xí)目標 154
9.1　個人貸款的背景知識 154
9.2　個人貸款利率 158
9.3　購車貸款 160
9.4　購買還是租賃的決策 165
9.5　助學(xué)貸款 167
9.6　住房凈值貸款 167
9.7　發(fā)薪日貸款 169
9.8　怎樣把個人貸款納入你的理財規(guī)劃 170
討論題 170
小結(jié) 171
復(fù)習(xí)題 171
理財規(guī)劃練習(xí)題 172
理財心理：你的車貸 173
系列案例：辛普森一家 173
第10章　購房融資 175
引導(dǎo)案例 175
本章學(xué)習(xí)目標 175
10.1　你有多大承受能力 176
10.2　選房