《保險(xiǎn)費(fèi)率市場化：全球經(jīng)驗(yàn)與中國改革》

　　20世紀(jì)90年代以來，我國先后實(shí)施和啟動(dòng)了資本市場改革、金融監(jiān)管體制改革、國有商業(yè)銀行股份制改革、利率匯率市場化改革以及人民幣可兌換改革等多項(xiàng)金融改革。保險(xiǎn)作為金融業(yè)的重要分支，在我國金融改革、社會(huì)保障改革以及社會(huì)治理改革中都具有重要而獨(dú)特的作用。如何在整個(gè)金融改革中找到保險(xiǎn)的定位、使命和策略，是審視和規(guī)劃保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵的視角和價(jià)值基點(diǎn)。為了進(jìn)一步釋放改革紅利，匹配我國利率市場化加快推進(jìn)的形勢，提升保險(xiǎn)市場活力，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和生活普惠，針對(duì)歷史上積累的保險(xiǎn)消費(fèi)扭曲、產(chǎn)品同質(zhì)化、資金運(yùn)用渠道不暢、監(jiān)管方式有效性和科學(xué)性等問題，近年來保監(jiān)會(huì)黨委審時(shí)度勢，陸續(xù)推出了商業(yè)車險(xiǎn)改革、資金運(yùn)用市場化改革、萬能和分紅監(jiān)管改革、普通型壽險(xiǎn)預(yù)定利率市場化、第二代償付能力監(jiān)管體系等一系列市場化改革，既關(guān)系國計(jì)民生的諸多領(lǐng)域，又關(guān)系保險(xiǎn)市場管理和監(jiān)管機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　本書將理論與實(shí)踐相結(jié)合，既介紹了保險(xiǎn)費(fèi)率市場化發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)，又論述了中國費(fèi)率市場化的相關(guān)改革，對(duì) “互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”、商業(yè)車險(xiǎn)改革、“償二代”等進(jìn)行了較為詳細(xì)的論述，同時(shí)在書中穿插了不同國家相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的案例，以期在利率市場化不斷推進(jìn)的當(dāng)下，為保險(xiǎn)費(fèi)率的市場化改革提供支持和建議。

　　《保險(xiǎn)費(fèi)率市場化：全球經(jīng)驗(yàn)與中國改革》是一本專門研究中國保險(xiǎn)費(fèi)率市場化發(fā)展和變革的專著。作者既在保險(xiǎn)監(jiān)管部門，又在一線實(shí)務(wù)部門工作過，對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和變化有著深刻的了解。作者在大量理論研究的基礎(chǔ)上和國外實(shí)踐的總結(jié)中，結(jié)合自己的博士論文，觀察和研究中國保險(xiǎn)費(fèi)率市場化這一深刻的問題，對(duì)保險(xiǎn)研究者和實(shí)踐者都有啟發(fā)借鑒作用。

　　本書作者站在行業(yè)角度，以費(fèi)率市場化為主線，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的理解到中國改革歷史沿革，從全球經(jīng)驗(yàn)到中國的實(shí)踐路徑，從“前端”的車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)市場化改革，到“后端”的償二代和費(fèi)率形成機(jī)制改革，幫讀者系統(tǒng)梳理和描繪了費(fèi)率市場化的演進(jìn)路線和認(rèn)知畫卷。特別是作者結(jié)合了當(dāng)前的工作實(shí)踐，對(duì)國內(nèi)外車險(xiǎn)費(fèi)率的形成、現(xiàn)狀和改革鋪設(shè)了大量筆墨，值得專業(yè)人士和普通讀者了解和閱讀。

　　單鵬，1978年生，金融學(xué)博士，中國人民大學(xué)博士后。現(xiàn)任職于中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司，兼任全國金融青聯(lián)委員、人力資源和社會(huì)保障部企業(yè)年金資格評(píng)審專家、清華大學(xué)金融碩士行業(yè)導(dǎo)師。曾任中國保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局辦公室副主任、遼寧省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長兼秘書長、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長。曾在中國保監(jiān)會(huì)內(nèi)參、《清華金融評(píng)論》、《保險(xiǎn)研究》、《金融時(shí)報(bào)》、《中國保險(xiǎn)報(bào)》等刊物發(fā)表文章三十余篇，組織編撰中國保險(xiǎn)業(yè)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》，組織我國人身保險(xiǎn)傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)研究、發(fā)布和實(shí)施工作，負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營全國車險(xiǎn)信息平臺(tái)。

01 政府管制與市場決定的邏輯邊界

1.1　費(fèi)率管制的良好初衷

1.2　費(fèi)率市場化的界定與爭論

1.3　金融抑制與制度變遷

1.4　費(fèi)率市場化的政策紅利

1.5　保險(xiǎn)市場與“供給側(cè)改革”

02 國際保險(xiǎn)費(fèi)率市場化的道路與經(jīng)驗(yàn)

2.1　多元化的美國保險(xiǎn)費(fèi)率管制

2.2　歷史悠久的英國自由化監(jiān)管體系

2.3　日本保險(xiǎn)費(fèi)率自由化及其付出的沉重代價(jià)

2.4　“汽車王國”與德國車險(xiǎn)改革

2.5　基于國際經(jīng)驗(yàn)的市場化改革“四要素”

03 “中國版”保險(xiǎn)費(fèi)率市場化

3.1　市場發(fā)展與監(jiān)管模式的階段性特征

3.2　重在市場化的費(fèi)率形成機(jī)制

3.3　資產(chǎn)、負(fù)債的匹配與聯(lián)動(dòng)

04 “互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的嬗變

4.1　百年傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)新蛻變

4.2　發(fā)展掣肘與認(rèn)知革命

4.3　互聯(lián)網(wǎng)化與市場化是天然結(jié)合體

4.4　大數(shù)據(jù)技術(shù)助力市場定價(jià)

4.5　保險(xiǎn)之于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的冷思考

05 壽險(xiǎn)的金融屬性與市場化改革

5.1　基于金融屬性的市場化改革

5.2　利率市場化進(jìn)程中的費(fèi)率抉擇

5.3　保險(xiǎn)保障功能發(fā)揮需要改革紅利

5.4　分紅保險(xiǎn)在中國的異樣生長

06 中國商業(yè)車險(xiǎn)改革的漫長曲折道路

6.1　螺旋式的車險(xiǎn)管理制度變遷

6.2　“有管理”的新改革與新挑戰(zhàn)

6.3　“從車”因子的定價(jià)深化

6.4　基于車聯(lián)網(wǎng)的車險(xiǎn)變革

6.5　車險(xiǎn)第三方比價(jià)平臺(tái)的正負(fù)能量

07 “償二代”對(duì)市場化風(fēng)險(xiǎn)的資本約束

7.1　從規(guī)模導(dǎo)向到風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向

7.2　與國際接軌的三支柱監(jiān)管框架

7.3　新興市場特征和償付能力管理

7.4　“償二代”是市場化改革的創(chuàng)新動(dòng)力與轉(zhuǎn)型契機(jī)

08 面向未來的保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革

8.1　費(fèi)率形成機(jī)制亟須頂層設(shè)計(jì)

8.2　獨(dú)立的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定機(jī)構(gòu)

8.3　面向市場化的新型保險(xiǎn)交易基礎(chǔ)設(shè)施

8.4　大數(shù)據(jù)國家戰(zhàn)略與行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)搭建

參考文獻(xiàn)

后記

專欄

專欄一：德國車輛風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定體系

專欄二：英國公平人壽案例始末與啟示

專欄三：國外有代表性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司

專欄四：韓國三星火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

專欄五：中國汽車零整比研究與發(fā)布

專欄六：全球ＵＢＩ發(fā)展概覽

專欄七：國際保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管發(fā)展趨勢

專欄八：世界主要國家及地區(qū)保險(xiǎn)共享機(jī)構(gòu)簡介